投資って、なんとなく怖い。
損したらどうしようとか、よく分からないまま始めて痛い目見るんじゃないかとか。
ましてや“ギャンブル”みたいなものでしょ？って、思ってました。
だから、新NISAもやってなかったし、iDeCoも知らないままでした。
そんな私が、先日ついにSBI証券でNISA口座を開設する決意をしました。
なぜやる気になったのか。
何が自分の中で引っかかっていて、どう整理できたのか。
今回は、自分の頭の中をそのまま言葉にしてみます。
- FPに聞いてみた。けど「保険ですか...」ってなった話
- 他の人の意見を見てみると
- まずは新NISA。非課税のメリットを受けられる制度からスタート
- なぜSBI証券にしたのか
- 終わりに：投資は「怖い」けど、「よく分からない」ままにしない方がもっと怖い
FPに聞いてみた。けど「保険ですか...」ってなった話
私は三井住友銀行のOlive口座を使っています。
ある日、支店から「ファイナンシャルプランナー（FP）の無料相談やってますよ〜」と紹介を受けました。
せっかくだし、何かヒントがもらえるかもと思って予約。
で、実際にFPさんと話してみたら、出てきたのは保険商品のパンフレットでした。
「死亡保障がこれだけついて…将来のための積立にもなって…」
「アクサ生命のユニットリンク型は、保険と投資が両方できて…」
…いやいやいや。
そもそも住宅ローンもないし、死亡保障って今いる？預金もそこそこあるけど、私が興味があると伝えたのは投資であって、それを教えて欲しいということを伝えたはずだが...
最初は勉強だと思って週末に何回かお話を伺いましたが、結果的になんで保険を通してやる必要があるのか...という疑問が残るというｗ
で、その後Youtubeやら本（Kindle unlimitedに入っているのである程度雑誌やら本を読み漁れるのは非常にメリットですよ）を読んで調べてわかりました。
私が感じていたのが、なんで投資をしたいと思って話を聞いたはずなのに死亡保険なのか、、、それは売れたらその人にメリットがあるからですよね。投資だけでいいはずなのに保険が付いてくる。一見おまけでもらえるようにも見えますが、リスクは大して変わらないのに投資で得られる効果は下がるという矛盾。
目的達成してないじゃん...その人がいけてないのか、賢くて私を騙そうとしているのかわかりませんが、その時点で一気に信用度が下がります。
そして、「アクサのユニットリンク」で検索すると、いろんなことが出てきます。
正直、詳しいことは専門家じゃないので割愛しますが、個人的に「うーん」と思ったのは以下の点でした。
売る人にはメリットが大きい
そう考えると一気に冷めます。人のことを考えてくれているようで結局自分のことを考えているのか、、、と。この時点でさらに信用を下げますね。
もちろん保険を買おうと思っている人にとってはメリットはあると思いますが、私はそうではないので。
結果的に投資目的なら遠回りかもという結論。
とはいえ、FPさんにはいろいろ教えてもらったので感謝もしています。
積立投資、為替の影響等は、直接口頭で教えてもらえたのでおかげで理解も早かったと思います。うまく使えるとメリットありますね。
他の人の意見を見てみると
有名な投資家の本やYouTube、ブログなどを見ても、**「保険と投資は分けて考えるべき」**という意見が多かった。
その中でも納得感があったのが、リスクの見える化。
保険商品を通すと、どこにどれだけコストがかかっているのかが見えにくい。
自分の大事なお金を“よく分からない構造”の中に入れるのって、やっぱり不安だなと思いました。
まずは新NISA。非課税のメリットを受けられる制度からスタート
じゃあどうするか？
よくよく考えると、自分がやりたいのは「リスクを抑えて、堅実に資産を増やす方法」。
それなら、税制優遇がある制度から始めるのが一番理にかなっている。
中でも**新NISA（つみたて投資枠＋成長投資枠）**は、プロや個人投資家の多くが「まずここから」と言ってる。
例えば、有名な経済評論家の山崎元さんもこんなことを言っていました。
「iDeCoとNISAが使える人は、まずそれを満額利用してから他の選択肢を考えればいい」
実際にシミュレーションしてみると、仮に年に20万円を積立てても、20年で元本400万円。それが3〜4％で運用されていたら、20年後には600万円以上になる可能性もあります（もちろん変動リスクはありますが…）。
銀行で寝かせておいても物価が上がって金利がほぼない状態だとむしろ目減りするので、半分以上は寝かしておくにしても、もう半分は少し投資に回しても良いのかなと。
そんな気分になっております。
なぜSBI証券にしたのか
正直、「証券口座ってどこで作ればいいの？」って思いました。
でも、私は三井住友銀行のOliveを使っていたので、SBI証券との連携がスムーズ。
ネットで申し込んだら、すぐに審査が始まり、早々に開設できる模様。
初心者にはこの「一貫性のある仕組み」って、結構ありがたいです。
積立投資だとOliveでポイントも貯まるとか。たまらないとか。実はあまりポイントとか興味なくてどうでもいいけどｗ
終わりに：投資は「怖い」けど、「よく分からない」ままにしない方がもっと怖い
いまだに「投資が楽しい」とは思っていません。しかし、物価が上がっていけば銀行に預けているお金の価値が事実上下がっていくことは理解できますし、いよいよ定年も見えてきたということと、投資に回す余力もあるということで、ここで少しは冒険してみても良いかなと。というほど冒険はしないリスク分散でまずはやってみようと思います。
まずは少額から始めるつもりですが、結果についても定期的に記録したいと思います。
もしこの記事が、投資に一歩踏み出せずにいる誰かの背中を、ほんの少しでも押せたらうれしいです。それではまた。
以下は、いろいろ調べてる中で出てきた本や私が読んだ本たち。
参考になると思いますので投資をとかNISAをと思っている方はぜひ。
暑い毎日ですが、ダラダラするのではなく、今までやっていなかったことにチャレンジするにはむしろ都合が良いと感じますのでチャレンジしようかなと思っていることがあったら、ぜひチャレンジしてみるのが良いと思います！
